Tinjauan mendalam tentang ekonomi kod QR Singapura

Daripada Kad kepada Tanpa Tunai dalam Tiga Dekad

Apabila bercakap tentang kaedah pembayaran elektronik, Singapura sudah pun menjadi perintis sejak 30 tahun lalu. Pada pertengahan 1980-an, GIRO (General Interbank Recurring Order) dilancarkan supaya rakyat Singapura dapat menguruskan pembayaran berulang secara automatik melalui akaun bank mereka. Ini terutamanya bertujuan membantu orang ramai membuat pembayaran kepada organisasi pengebilan, manakala kaedah pembayaran harian untuk barangan dan perkhidmatan masih kekal sebagai wang tunai.

Apabila NETS (Network for Electronic Transfer Singapore) dilaksanakan di seluruh pulau beberapa tahun kemudian, Singapura pantas menerima pakai salah satu perkhidmatan pembayaran elektronik pertama di dunia. Dengan menggunakan perkhidmatan NETS EFTPOS, rakyat Singapura dapat membayar peniaga secara elektronik. Apa yang anda perlukan hanyalah kad ATM yang dipautkan terus ke akaun bank anda. Selain menggunakan kad ATM untuk mengeluarkan wang tunai daripada mesin, kad yang sama boleh digunakan untuk pembayaran dengan memasukkan kod pin. Sesiapa sahaja boleh menggunakan NETS dengan mudah untuk pembelian ringkas di tempat seperti pasar raya, pejabat pos, gedung membeli-belah dan kiosk minyak.

Bagi mereka yang bimbang tentang isu keselamatan memautkan akaun bank kepada kad ATM, NETS Cashcard merupakan satu lagi alternatif. Anda boleh menetapkan dan menyimpan jumlah nilai tunai yang terhad secara digital dalam satu kad dan menggunakannya untuk membayar barangan bernilai rendah. Apabila nilai tunai itu habis, anda boleh menambah nilai semula. NETS Cashcard memainkan peranan penting dalam mewujudkan rangka kerja pembayaran elektronik bagi sistem pengangkutan awam Singapura. Pemandu boleh membayar caj letak kereta serta tol ERP (Electronic Road Pricing) di jalan raya menggunakan unit dalam kenderaan. NETS popular sejak detik pelancarannya dan kekal sebagai kaedah pembayaran penting di Singapura hari ini.

Menjelang awal 2000-an, sebuah kad nilai tersimpan tanpa sentuh yang dikenali sebagai kad EZ-Link muncul di negara ini. Penumpang boleh menaiki bas atau MRT dengan hanya menyentuh kad EZ-Link mereka pada terminal yang ditetapkan, yang akan menolak tambang yang diperlukan secara automatik. Selain menjadi kad pintar yang digunakan untuk pembayaran pengangkutan awam, EZ-Link dengan pantas meluaskan penggunaannya sejak bertahun-tahun. Kini, kad EZ-Link boleh digunakan dalam runcit, perkhidmatan kerajaan dan komuniti, serta di mesin layan diri dan juga pusat penjaja.

Kebangkitan e-Wallet dan Pembayaran Mudah Alih

Sejak beberapa tahun kebelakangan ini, lebih banyak inisiatif tanpa tunai telah diperkenalkan. Singapura sentiasa menjadi penerima awal teknologi. Kemudahan beralih kepada tanpa tunai serta hakikat bahawa hampir semua orang memiliki telefon mudah alih merupakan sebab utama rakyat Singapura mengalu-alukan e-dompet dan perkhidmatan pembayaran digital inovatif yang dikuasakan oleh aplikasi.

Pada tahun 2017, Association of Banks of Singapore melancarkan perkhidmatan pemindahan wang rakan ke rakan, PayNow. PayNow menggunakan platform pembayaran segera yang dikenali sebagai FAST (Fast And Secure Transfers) untuk membolehkan pengguna memindahkan dana kepada penerima hanya melalui nombor telefon mudah alih atau nombor NRIC.

Dengan penyertaan sembilan bank utama, seperti Bank of China, Citibank, DBS/POSB, HSBC, UOB dan OCBC, hampir semua orang boleh menggunakan PayNow. Daripada rutin sosial seperti makan beramai-ramai dan berkongsi bil, hinggalah ke majlis istimewa seperti memberi ang pao pada majlis perkahwinan atau semasa Tahun Baharu Cina, PayNow meraih kejayaan dengan serta-merta.

Sistem pemindahan antara bank ini turut diperluas untuk kegunaan korporat. Tanpa perlu mendedahkan nombor akaun mereka, syarikat dan perniagaan hanya memerlukan nombor UEN (Unique Entity Number) untuk menerima pembayaran terus.

Adalah penting bagi perniagaan, terutamanya PKS (Perusahaan Kecil dan Sederhana), untuk menerima pakai pembayaran tanpa tunai sebagai cara mengurangkan masalah aliran tunai. Keupayaan menerima pembayaran tunai dengan serta-merta, dan bukannya menunggu cek serta pembayaran kad kredit dijelaskan, akan memberikan syarikat kitaran modal kerja yang lebih baik, sekali gus meningkatkan kecekapan dan menambah pendapatan mereka.

Daripada pengguna hinggalah ke sektor korporat, jelas bahawa pembayaran mudah alih semakin mendapat tempat dalam kalangan rakyat Singapura. Inilah sebabnya gergasi teknologi global seperti Apple dan Samsung, bersama syarikat tempatan seperti Grab dan Singtel, turut menyertai arus membangunkan dan menyediakan perkhidmatan pembayaran elektronik. Dengan semakin banyak penyedia perkhidmatan pembayaran elektronik muncul di Singapura, membayar dengan wang tunai memang kelihatan seperti perkara masa lampau.

Kelahiran Ekonomi Kod QR

Sebagai sebuah hab kewangan, adalah penting bagi Singapura untuk membina struktur pembayaran elektronik kebangsaan yang kukuh, terbuka, mudah diakses dan berdaya saing. Memanfaatkan teknologi merupakan kunci kepada pembinaan ekonomi digital.

Untuk membantu Singapura melangkah ke peringkat seterusnya sebagai sebuah masyarakat tanpa tunai, pembayaran kod QR diperkenalkan. Pembayaran kod QR ialah kaedah pembayaran tanpa sentuh yang hanya memerlukan anda mengimbas kod QR menggunakan telefon mudah alih, memasukkan jumlah yang diperlukan dan menghantar pembayaran. Peniaga akan menerima jumlah wang yang tepat dengan serta-merta. Tiada urusan pentadbiran, tiada menunggu dan tiada kelewatan.

Salah satu aplikasi pembayaran mudah alih paling popular di Singapura yang menggunakan kod QR ialah DBS PayLah! Seperti kebanyakan aplikasi pembayaran elektronik yang lain, ini ialah kaedah pembayaran digital yang mudah digunakan, pantas dan mudah. Di tempat yang dahulunya lazim dengan urus niaga tunai, seperti pusat penjaja, kedai dan menaiki teksi, peniaga dan pengguna tidak lagi perlu berurusan dengan wang kertas dan syiling. Tambahan pula, berbanding kad kredit dan debit, anda juga tidak perlu menggesek dan menandatangani pembelian atau bersusah payah mengingati kod pin.

Pembayaran kod QR bukan sahaja selamat dan terjamin, malah ia turut memperkemas proses pembayaran yang sebaliknya menyusahkan, dengan menghapuskan keperluan kepada kad, rangkaian pembayaran, terminal dan akaun. Kecekapannya merupakan salah satu pemacu utama bagi penggunaan dan penerimaan pembayaran kod QR yang semakin meningkat. Daripada penjaja hinggalah ke pemandu teksi dan juga generasi yang lebih tua yang mungkin pada mulanya menolak peralihan daripada tunai kepada pembayaran elektronik, pembayaran kod QR kini diterima secara meluas.

Untuk memudahkan lagi masyarakat yang saling berhubung dan dikuasakan oleh pendigitalan, satu kod QR sepunya telah dibangunkan oleh MAS (Monetary Authority of Singapore) dan IMDA (Infocomm Media Development Authority).

Dikenali sebagai SGQR, ini ialah kod QR pembayaran bersepadu pertama di dunia yang serasi dengan pelbagai skim pembayaran yang luas. Daripada setiap penyedia perkhidmatan mempunyai kod QR mereka sendiri, SGQR menyeragamkan segala-galanya supaya hanya satu kod QR universal diperlukan.

Untuk membantu rakyat Singapura membiasakan diri dengan SGQR, satu cogan kata yang dikenali sebagai “Pick, Scan, Pay” diperkenalkan. Pengguna mula-mula akan mencari label SGQR di tempat pembelian, kemudian memilih aplikasi pembayaran pilihan mereka pada telefon mudah alih, dan akhirnya mengimbas kod SGQR untuk membayar.

Dari aspek komersial, SGQR mengurangkan kos operasi bagi peniaga kerana mereka tidak lagi perlu berurusan dengan pelbagai kod QR untuk menerima pembayaran. Memaparkan satu kod QR juga mengurangkan keadaan berselerak bagi sesetengah penjual di hadapan kedai. Bagi pengguna pula, mereka menikmati kemudahan menggunakan satu kod QR serta fleksibiliti memilih cara membiayai pembayaran QR mereka.

Masa Depan Pintar di Kaki Langit

Dalam pandemik COVID-19 yang baru-baru ini melanda seluruh dunia, manfaat pembayaran elektronik diperkukuh lagi. Berbanding wang tunai, kaedah pembayaran tanpa sentuh telah terbukti mudah, selamat, bersih dan cekap. Pembayaran kod QR akan terus kekal dan Singapura sedang menuju dengan mantap ke arah menjadi masyarakat tanpa tunai. Namun, untuk ekonomi digitalnya berkembang maju, beberapa isu perlu ditangani dan diatasi sebagai sebuah negara. Kehilangan privasi ialah salah satunya. Penggodaman dan perbelanjaan berlebihan oleh individu ialah kebimbangan yang lain. Adalah penting untuk berwaspada terhadap jenayah siber dan mewujudkan infrastruktur yang selamat serta boleh dipercayai bagi menyokong usaha Singapura ke arah menjadi sebuah Smart Nation. Mungkin mengambil masa, tetapi Singapura pasti akan sampai ke sana.