Apakah itu e-Money

Jika anda mencari alternatif yang peribadi, pantas dan murah untuk menghantar wang antara akaun bank, e-Money ialah penyelesaian anda.

e-Money ialah wang elektronik – nilai wang tersimpan yang disimpan dalam satu lejar dan boleh digunakan dengan mudah untuk membuat pembayaran segera bagi pelbagai tujuan.

Jangan dikelirukan dengan mata wang kripto seperti Bitcoin; lejar e-Money bukan bersifat terpencar dan semata-mata merupakan cara mudah untuk memindahkan mata wang fiat tanpa memerlukan akaun bank. Sebaliknya, e-Money bertindak sebagai akaun prabayar peribadi yang tidak memerlukan akaun bank tradisional untuk memindahkan, membelanjakan atau menebus baki mata wang fiat dalam dompet anda.

Boleh dikatakan bahawa penyedia e-Wallet berada di atas infrastruktur perbankan sedia ada, menyediakan perkhidmatan pembayaran masa nyata kepada pengguna mereka.

Kami telah menjawab soalan-soalan utama berkaitan topik e-Money dan menonjolkan beberapa kelebihan yang dimiliki oleh e-Money serta penerbit e-Money berbanding perkhidmatan yang ditawarkan oleh sektor perbankan tradisional.

Siapa yang Menerbitkan e-Money?

Perlu dinyatakan sejak awal bahawa penyedia e-Money bukanlah akaun bank. Sebaliknya, ia merupakan alternatif perbankan yang unik, dengan lesen berasingan yang masih membolehkan mereka memegang wang dan memudahkan urus niaga mata wang fiat.

Dompet e-Money boleh ditambah nilai melalui pelbagai kaedah (contohnya kad kredit, kad debit, akaun bank atau baki nilai tersimpan PayPal), tetapi oleh sebab ia tidak dianggap sebagai produk perbankan atau pelaburan, hasilnya tiada faedah dibayar ke atas baki tersebut.

Penerbit e-Money Paling Popular: PayPal

Apabila bercakap tentang penerbit e-Money, contoh yang paling terkenal ialah PayPal. Sebuah syarikat yang kami pasti anda pernah berurusan dengannya dalam satu bentuk atau yang lain sepanjang hidup anda.

PayPal menumpukan perhatian terutamanya pada pembayaran bernilai rendah, menyediakan alternatif berguna untuk peniaga yang menggabungkan pelbagai kaedah pembayaran mantap di bawah satu akaun.

Salah satu fungsi yang menyebabkan populariti PayPal meningkat mendadak ialah memudahkan penjual sekali-sekala (seperti yang terdapat di syarikat induknya kini, eBay) untuk menerima pembayaran kad dengan lancar tanpa perlu menyediakan sendiri infrastruktur yang biasanya diperlukan.

Seperti yang anda lihat, mereka menyediakan sistem pembayaran elektronik yang mudah untuk dilaksanakan oleh peniaga dan, sebagai sebuah syarikat, mereka memperoleh pendapatan terutamanya dengan mengenakan pelbagai yuran ke atas deposit, pengeluaran dan pemindahan.

Sudah tentu, yuran ini berbeza-beza bergantung pada cara sesuatu akaun digunakan, tetapi ia jauh lebih murah berbanding sesetengah yuran pemindahan antarabangsa yang dikenakan oleh bank.

Mengapa Menggunakan e-Money?

Menggunakan e-Money selalunya merupakan pilihan yang lebih murah dan lebih mudah berbanding menggunakan bank untuk urus niaga yang lebih kecil dan pembayaran rentas sempadan.

Apatah lagi pemindahan e-Money juga sering kali lebih pantas daripada pemindahan bank, terutamanya apabila anda mengambil kira urus niaga antarabangsa yang melibatkan pelbagai mata wang.

Ini menjadikan e-Money sangat sesuai untuk ekonomi kongsi. Maksudnya untuk pekerja gig, pekerja bebas, pemasar afiliasi, pasaran rakan ke rakan (P2P) dan seumpamanya.

Berkenaan sebab anda mungkin memilih untuk menggunakan e-Money, kami telah menyenaraikan beberapa ciri utama untuk pembeli dan penjual di bawah:

• Privasi – Pihak yang satu lagi tidak akan dapat melihat nama atau butiran kewangan anda kerana privasi anda dilindungi oleh penerbit e-Money itu sendiri. Ini selalunya dilakukan melalui sistem nama pengguna atau alamat e-mel. e-Money ialah pilihan yang jauh lebih selamat dan lebih tanpa nama berbanding menggunakan akaun bank, kad kredit dan wang tunai secara bersemuka.

• Kelajuan – Jika anda menghantar wang melalui sistem perbankan tradisional, ia sering kali mengambil masa beberapa hari untuk sampai ke destinasinya. Bagi pemain utama e-Money, perkara ini sama sekali tidak berlaku. Kelajuan urus niaga yang perlahan hanya menjadi lebih ketara apabila pemindahan melibatkan pembayaran rentas sempadan dan penukaran mata wang antarabangsa. Pembayaran e-Money sering kali diproses secara masa nyata.

• Kos – e-Money juga merupakan pilihan yang jauh lebih murah berbanding perkhidmatan kewangan tradisional. Selalunya anda tidak akan dikenakan sebarang yuran langsung untuk memindahkan wang kepada rakan tempatan atau untuk membeli barangan/perkhidmatan dalam talian. Yuran e-Money tertumpu terutamanya pada penjual bervolum tinggi dan pemindahan antarabangsa yang besar.

• Keselamatan – Apabila menggunakan penerbit e-Money yang dikawal selia untuk urus niaga, anda boleh yakin bahawa anda menggunakan sistem yang selamat dengan perlindungan terbina dalam untuk kedua-dua pembeli dan penjual. Asas kos penerbit e-Money merangkumi protokol pengurusan risiko dan insurans mereka sendiri sekiranya berlaku sesuatu yang tidak diingini. Maka, ketenangan fikiran terjamin.

Adakah e-Wallet Sama dengan Akaun Bank Dalam Talian?

Tidak, e-Wallet tidak sama dengan akaun bank yang dikawal selia secara tradisional. Anggap penyedia e-Wallet sebagai peniaga yang berada di atas infrastruktur perbankan tradisional.

Syarikat yang menerbitkan e-Money tidak dibenarkan menggunakan semula wang yang ada pada mereka untuk tujuan lain. Ini bermakna mereka tidak boleh mengenakan faedah, meminjamkan wang itu atau melaburkannya sebagaimana yang dilakukan oleh bank.

e-Wallet juga berbeza daripada kad kredit. Penerbit tidak mempunyai hubungan langsung dengan mana-mana pihak dalam urus niaga dan oleh itu tidak mengimbangi yuran antara peserta.

Ia tetap merupakan pilihan yang sangat selamat dan dikawal selia, tetapi jauh lebih tangkas dan mesra pengguna dari segi perkhidmatan yang ditawarkan. Terutamanya kepada peniaga yang lebih kecil dan pengguna individu.

Memberi Perkhidmatan kepada Golongan Tanpa Akaun Bank

Satu kelebihan yang sering tidak diperkatakan tentang kebangkitan e-Wallet ialah keupayaannya menyediakan perkhidmatan kewangan kepada orang yang kini tidak mempunyai akses kepada perkhidmatan perbankan tradisional.

Rangkaian produk mereka yang lebih murah boleh membuka pelbagai perkhidmatan dan pilihan kewangan yang sebaliknya mustahil dicapai oleh sebahagian besar penduduk dunia.

Apatah lagi e-Wallet tersebut menawarkan produk dan perkhidmatan yang lebih murah serta lebih mudah digunakan untuk mereka yang mempunyai akaun bank, tetapi masih berasa terpinggir akibat kerenah birokrasi kawal selia yang diperlukan di sesetengah bidang kuasa.

Bagaimanakah e-Money Dikawal Selia di Seluruh Dunia?

e-Money menawarkan pilihan yang sangat selamat dan dikawal selia kepada pengguna, tetapi ia dikawal selia dengan cara yang sama sekali berbeza daripada sektor perbankan. Berikut ialah ringkasan rangka kerja kawal selia penerbit e-Money di pusat-pusat kewangan utama dunia:

• Singapura – Monetary Authority of Singapore (MAS) memandang penerbit e-Money sebagai pemegang nilai tersimpan dan bukannya penerima deposit. Singapura terkenal sebagai hab fintech dan garis panduannya jelas serta terbuka bagi menggalakkan industri yang sememangnya sedang berkembang pesat di rantau ini.

• Amerika Syarikat – Penerbit e-Money di Amerika Syarikat, walaupun tidak dianggap sebagai bank, masih tertakluk kepada undang-undang dan peraturan AML/CTF untuk melindungi pengguna tempatan.

• Eropah – Di Kesatuan Eropah, walaupun mereka tidak dianggap sebagai penerima deposit, penerbit e-Money dikawal selia seolah-olah mereka adalah bank.

• Australia – Australian Prudential Regulation Authority (APRA) memandang penerbit e-Money sebagai penyedia kemudahan pembayaran yang dibeli (purchased payment facilities). Akibatnya, mereka tertakluk kepada keperluan modal, kecairan dan keperluan operasi lain yang ketat. Penerbit e-Money di Australia juga dikehendaki memegang AFSL yang dikeluarkan oleh ASIC.

Pemikiran Akhir tentang e-Money

Seperti yang anda lihat, e-Money memegang kedudukan yang unik dalam keseluruhan ruang perkhidmatan kewangan. Sifatnya yang tangkas membolehkan kedua-dua individu dan peniaga mengakses perkhidmatan yang sebaliknya tidak dapat mereka gunakan. Ia hampir selalu merupakan pilihan yang lebih murah, lebih selamat dan lebih pantas. Itu belum lagi mengambil kira sumbangan e-Money terhadap kualiti hidup sebahagian besar penduduk dunia yang kini terpinggir daripada sistem perbankan tradisional. Tempat e-Money yang semakin berkembang dalam keseluruhan sistem kewangan sudah pasti terjamin pada masa hadapan.