Khám phá sâu về nền kinh tế mã QR của Singapore

Từ thẻ đến không tiền mặt trong ba thập kỷ

Về các phương thức thanh toán điện tử, Singapore đã là quốc gia tiên phong từ 30 năm trước. Vào giữa thập niên 1980, GIRO (General Interbank Recurring Order) được ra mắt để người Singapore có thể tự động sắp xếp các khoản thanh toán định kỳ qua tài khoản ngân hàng. Điều này chủ yếu nhằm hỗ trợ thanh toán cho các tổ chức lập hóa đơn, trong khi phương thức thanh toán hàng ngày cho hàng hóa và dịch vụ vẫn là tiền mặt.

Khi NETS (Network for Electronic Transfer Singapore) được triển khai trên toàn đảo vài năm sau đó, Singapore đã nhanh chóng áp dụng một trong những dịch vụ thanh toán điện tử đầu tiên trên thế giới. Sử dụng dịch vụ NETS EFTPOS, người Singapore có thể thanh toán cho các đơn vị bán hàng bằng phương thức điện tử. Tất cả những gì bạn cần là một thẻ ATM được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng. Ngoài việc sử dụng thẻ ATM để rút tiền tại máy, cùng một thẻ có thể được dùng để thanh toán bằng cách nhập mã PIN. Bất kỳ ai cũng có thể dễ dàng dùng NETS cho các giao dịch đơn giản tại những nơi như siêu thị, bưu điện, cửa hàng bách hóa và trạm xăng.

Đối với những người lo ngại về bảo mật khi liên kết tài khoản ngân hàng với thẻ ATM, NETS Cashcard là một lựa chọn khác. Bạn có thể lưu một lượng giá trị tiền mặt giới hạn dưới dạng điện tử trong thẻ và dùng để thanh toán các mặt hàng có giá trị thấp. Khi số dư hết, bạn có thể nạp thêm. NETS Cashcard đóng vai trò then chốt trong việc thiết lập khung thanh toán điện tử cho hệ thống giao thông công cộng của Singapore. Người lái xe có thể trả phí đỗ xe cũng như phí ERP (Định giá đường điện tử) bằng thiết bị gắn trên xe. NETS đã phổ biến ngay từ khi ra mắt và vẫn là một phương tiện thanh toán thiết yếu tại Singapore ngày nay.

Đầu thập niên 2000, một loại thẻ lưu trữ giá trị không tiếp xúc có tên EZ-Link xuất hiện. Hành khách có thể lên xe buýt hoặc đi MRT chỉ bằng cách chạm thẻ EZ-Link tại các đầu đọc chỉ định; hệ thống sẽ tự động trừ đúng giá vé. Ngoài vai trò là thẻ thông minh dùng để thanh toán giao thông công cộng, phạm vi sử dụng EZ-Link đã nhanh chóng mở rộng qua các năm. Hiện nay, thẻ EZ-Link có thể được dùng trong bán lẻ, dịch vụ chính phủ và cộng đồng, tại máy bán hàng tự động và cả các trung tâm bán hàng rong.

Sự trỗi dậy của ví điện tử và thanh toán di động

Trong những năm gần đây, nhiều sáng kiến không tiền mặt đã được giới thiệu. Singapore luôn là nước tiên phong trong việc áp dụng công nghệ. Sự tiện lợi khi không dùng tiền mặt cùng với việc hầu như mọi người đều có điện thoại di động là lý do chính để người Singapore đón nhận ví điện tử và các dịch vụ thanh toán số sáng tạo được hỗ trợ bởi ứng dụng.

Năm 2017, Hiệp hội Ngân hàng Singapore đã ra mắt dịch vụ chuyển tiền ngang hàng PayNow. PayNow sử dụng nền tảng thanh toán tức thì có tên FAST (Fast And Secure Transfers) để người dùng chuyển tiền cho người nhận chỉ qua số điện thoại di động hoặc số NRIC.

Với sự tham gia của chín ngân hàng lớn như Bank of China, Citibank, DBS/POSB, HSBC, UOB và OCBC, hầu như ai cũng có thể sử dụng PayNow. Từ những thói quen xã hội như ăn uống nhóm và chia hóa đơn, đến những dịp đặc biệt như tặng phong bao tại đám cưới hoặc dịp Tết Nguyên đán, PayNow đã thành công ngay lập tức.

Hệ thống chuyển khoản liên ngân hàng này cũng được mở rộng cho mục đích doanh nghiệp. Mà không cần tiết lộ số tài khoản, các công ty và doanh nghiệp chỉ cần một số UEN (Số định danh duy nhất) để nhận thanh toán trực tiếp.

Với doanh nghiệp, đặc biệt là SME (doanh nghiệp vừa và nhỏ), việc áp dụng thanh toán không tiền mặt là cần thiết để giảm các vấn đề về dòng tiền. Khả năng nhận tiền thanh toán ngay lập tức thay vì chờ séc hoặc khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng được quyết toán giúp công ty có chu kỳ vốn lưu động tốt hơn, từ đó nâng cao hiệu quả và thu nhập.

Từ người tiêu dùng đến khu vực doanh nghiệp, rõ ràng thanh toán di động đang được ưa chuộng trong người Singapore. Đây là lý do tại sao các đại gia công nghệ toàn cầu như Apple và Samsung cùng các công ty địa phương như Grab và Singtel đã tham gia vào việc phát triển và cung cấp dịch vụ thanh toán điện tử. Khi ngày càng nhiều nhà cung cấp dịch vụ thanh toán điện tử xuất hiện tại Singapore, việc thanh toán bằng tiền mặt dường như đã trở thành chuyện của quá khứ.

Sự ra đời của nền kinh tế mã QR

Là một trung tâm tài chính, việc Singapore xây dựng cấu trúc thanh toán điện tử quốc gia mạnh mẽ, mở, dễ tiếp cận và cạnh tranh là điều tối quan trọng. Khai thác công nghệ là chìa khóa để xây dựng nền kinh tế số.

Để giúp Singapore tiến lên giai đoạn tiếp theo của xã hội không tiền mặt, thanh toán mã QR đã được giới thiệu. Thanh toán mã QR là phương thức thanh toán không tiếp xúc, tất cả những gì bạn cần làm là quét mã QR bằng điện thoại di động, nhập số tiền yêu cầu và xác nhận thanh toán. Người bán sẽ ngay lập tức nhận đúng số tiền. Không có thủ tục hành chính, không phải chờ đợi và không có sự chậm trễ.

Một trong những ứng dụng thanh toán di động phổ biến nhất ở Singapore sử dụng mã QR là DBS PayLah! Giống như nhiều ứng dụng thanh toán điện tử khác, đây là phương thức thanh toán số dễ sử dụng, nhanh chóng và thuận tiện. Tại những nơi mà giao dịch tiền mặt thường thấy như trung tâm bán hàng rong, cửa hàng và đi taxi, người bán và người tiêu dùng không còn phải xử lý tiền giấy và xu lẻ. Hơn nữa, so với thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, bạn cũng không phải quẹt và ký cho các giao dịch hoặc cố gắng nhớ mã PIN.

Thanh toán mã QR không chỉ an toàn và bảo mật, mà còn tinh gọn quy trình thanh toán vốn rườm rà, loại bỏ nhu cầu thẻ, mạng thanh toán, thiết bị đầu cuối và tài khoản. Tính hiệu quả là một trong những yếu tố thúc đẩy chính cho sự tăng trưởng và áp dụng thanh toán mã QR. Từ những người bán hàng rong đến tài xế taxi và thậm chí thế hệ lớn tuổi ban đầu có thể đã chống lại việc chuyển từ tiền mặt sang thanh toán điện tử, thanh toán mã QR giờ đây đã được đón nhận rộng rãi.

Để tiếp tục thúc đẩy một xã hội kết nối tốt được hỗ trợ bởi số hóa, một mã QR chung đã được phát triển bởi MAS (Cơ quan Tiền tệ Singapore) và IMDA (Cơ quan Phát triển Truyền thông Infocomm).

Được biết đến với tên SGQR, đây là mã QR thanh toán hợp nhất đầu tiên trên thế giới tương thích với một loạt các phương thức thanh toán. Thay vì mỗi nhà cung cấp dịch vụ có mã QR riêng, SGQR chuẩn hóa mọi thứ nên chỉ cần một mã QR phổ quát duy nhất.

Để giúp người Singapore làm quen với SGQR, khẩu hiệu “Pick, Scan, Pay” đã được giới thiệu. Trước tiên, người tiêu dùng tìm nhãn SGQR tại điểm mua hàng, sau đó chọn ứng dụng thanh toán ưa thích trên điện thoại và cuối cùng quét mã SGQR để thanh toán.

Về mặt thương mại, SGQR giảm chi phí vận hành cho người bán vì họ không còn phải quản lý nhiều mã QR để chấp nhận thanh toán. Chỉ hiển thị một mã QR cũng giúp mặt tiền cửa hàng bớt rối mắt. Với người tiêu dùng, lợi ích là sự đơn giản của một mã QR duy nhất cùng tính linh hoạt trong việc chọn nguồn tiền để thanh toán qua QR.

Tương lai thông minh ở phía trước

Trong đại dịch COVID-19 gần đây đã quét qua toàn cầu, lợi ích của thanh toán điện tử càng được củng cố. So với tiền mặt, các phương thức thanh toán không tiếp xúc đã chứng minh tính tiện lợi, an toàn, vệ sinh và hiệu quả. Thanh toán mã QR sẽ tiếp tục tồn tại và Singapore đang trên đường hướng tới xã hội không tiền mặt. Tuy nhiên, để nền kinh tế số phát triển mạnh, một số vấn đề cần được giải quyết và vượt qua như một quốc gia. Mất quyền riêng tư là một trong số đó. Tin tặc và việc chi tiêu quá mức của cá nhân là những lo ngại khác. Việc bảo vệ trước tội phạm mạng và thiết lập cơ sở hạ tầng an toàn, đáng tin cậy hỗ trợ Singapore trên hành trình trở thành Quốc gia Thông minh là rất quan trọng. Có thể mất thời gian, nhưng đất nước này sẽ đạt được mục tiêu đó.